貴哥來開講

台灣貸款管道多元，除了銀行、融資公司、代書代辦、民間當鋪等實體機構外，現在可以不必出門，就可以利用網路申請貸款，而這種類型則稱為P2P貸款模式。「鄉民貸」號稱是台灣第一家P2P貸款公司，本文將詳細介紹鄉民貸的利率、額度與申請流程，讓你用5分鐘就能瞭解，有關於鄉民貸的大小事。

股市熱，許多人都夢想著靠股票翻身致富，但是過度操作投資槓桿，就可能讓自己落入無力支付股款，而違約交割的風險當中。違約交割會有什麼後果？近期受到升息、通膨及擔憂景氣不佳等因素影響，今年以來台股出現劇烈震盪，讓不少投資人慘賠要怎麼辦？本文提供了4大補救招式，幫助你挽救局勢，信用不破產！

一、違約交割是什麼意思？

股票交易和普通交易一樣，都是一手交錢、一手交貨，假如買方沒有準時付款，或是賣方沒有依約提供股票，都算是違約交割，可能造成嚴重的後果。那麼，所謂的準時又是什麼時候呢？

二、股票的交易流程

交易成立的當天是交易日（T日），交易後第1個工作天（T+1日）是股票移轉日，這天將會進行股票的移轉。第2個工作天（T+2日）則是交割日，投資人必須在上午10點前將足額交割款存入帳戶中，扣款成功後交易流程才算完全結束。

睽違10年，央行宣布升息一碼(0.25%)，直接影響到所有貸款戶，包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等，所有銀行貸款皆會受到影響，好事貸幫你整理升息後，每個月要多付多少錢。

在申請貸款時，常聽到保證人一詞，增加保證人可增加銀行授信強度，讓銀行更放心借款給你，然而擔任保證人有什麼樣的責任？會對自己的貸款或信用產生什麼影響？保證人這個身分，你一定要知道它的重要性。

1.保證人的定義，什麼是保證人？
依據民法第739條，所謂的保證人，是「當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約」，也就是說，如果借錢的人還不出來，保證人有責任幫忙還錢，除了法律的另外規定外，一旦擔任保證人，就不能預先拋棄。

民法第740條則寫得更詳細，除了契約內容另有訂定外，包含主債務產生的利息、違約金、損害賠償，或是其他從屬於主債務的負擔，保證人都須負責，雖然不是你借的錢，卻必須為這筆錢負責，在任保之前，一定要了解擔任保證人的義務與責任。

2.當保證人要具備哪些條件？
任何人都可以當保證人嗎？那可不一定，銀行貸款之所以要求保證人，就是因為客戶本身條件不足，銀行希望貸款人可以滿足銀行的債權保障，所以才會要求提供保證人，且保證人本身的條件一定要比申貸人好（至少不能比借款人差），且須為借款人的二等親以內的人才行，要擔任保證人，通常須符合以下這四個條件：

• 有穩定的工作及收入

不一定要高薪，但工作必須穩定，在現職至少半年以上。

• 信用狀況正常

與銀行往來的貸款、信用卡繳款皆正常，信用評分也在600分以上。

把房子拿去跟第二間銀行借錢，稱之為二胎房貸，二胎的運用很靈活，想當個聰明的消費者，就一定要懂二胎房貸。

用來投資

為了退休後的生活無虞，從還有賺錢能力的時候就要開始學著投資理財，二胎的資金可以用做加碼股票、基金，或者我們也遇過投資現在很夯的夾娃娃機，賺錢最快的方法就是用錢滾錢，投資的機會不會等你好幾年，若評估後機會很不錯，不妨申請二胎房貸來轉投資。

用來裝修房子

台灣的房子屋齡平均超過30年，許多老屋都面臨到裝修翻新、或重拉管線，甚至汰換家具，這些都是一筆額外的費用，取之於房子，用之於房子，用二胎房貸的資金來裝修房子，提升居住品質也是個不錯的選擇。

當自己身揹的債務越來越多，日子越來越沉重時，不少人便會尋求債務整合的協助。負債整合能夠用一筆貸款一次把多筆利率較高的債務都還清，不僅讓自己須償還的債務更簡單，也能順勢遠離被高額利息折磨的生活。

我們也為你一次統整了台灣各大銀行，適合用來整合負債的貸款產品：

一直都是現金進出，小額負債慢慢累積成負擔

我在屏東開一間小雜貨店，因為在學校附近，很多學生都會來光顧，雖然賺得不多，錢夠用就好，這幾年什麼都漲，進貨成本變高，但為了照顧那些孩子們，我一直沒漲價，結果自己用現金卡借了10萬、信用卡循環也累積到10幾萬，每個月光房貸跟這兩樣就要還5萬，我還有爸媽要養，女兒也把孫子託給我帶，真的是很缺錢。

想要問農會能不能整合貸款，結果農會說我沒有薪資轉帳，我就自己開雜貨店，哪有可能有什麼薪資轉帳，他是在跟我開玩笑嗎？眼看錢越欠越多，我憂頭結面，顧店的時候手機滑著滑著，看到好事貸的廣告，可以整合負債還有多的錢拿，好像美賣。

雖然金額不大，好事貸還是給了很大的幫助

打電話詢問後，好事貸的孫經理說，像我這樣的客戶，銀行、農會都不是很喜歡，因為不知道我每個月有多少收入，就是因為他們那麼嚴格，好事貸用比較寬鬆的審核標準，提供有房子的人申請二胎房貸來周轉，屏東因為比較鄉下，房子估價一定比較低，額度不一定夠我用，但可以先估價看看。

過年前想要整合負債，但因負債比過高被拒

我在同一家公司工作十年了，從小職員升到主管，在這家公司的前景看好，公司給我的薪水也不吝嗇，我的年收入早已經破百萬，很幸運的我在職場上認識了老公，結婚後我們一起買了房子，登記在我名下(房貸約一千萬)，最近這兩年老公的生意往東南亞發展，不管是擴廠還是營運周轉，資金花費很多，所以家計大部分由我負責承擔，因為我工作穩定，所以前後用自己的名義向銀行借了二胎房貸230萬，還有信貸100萬，信用卡循環也慢慢滾到30幾萬，想要再貸款時卻踢到鐵板，銀行拒絕了我，他們說我負債比太高。

我們的房貸是先生在繳錢，我個人的部分是覺得二胎跟卡循的利率太高，想要整合負債成一筆，但因為房子在我名下，所以也被一併算進去，反正算下來就是太高，銀行的路走不通，不知道外面有沒有條件差不多的整合貸款。

貸款，我只相信好事貸

我自己從事的工作跟法律相關，在我看來，代辦公司的委託書就是具法律效力的合約，上面寫的委託費、服務費、設定費等等一旦簽約就是要付，我不認為這樣是合理的，畢竟他們送跟我自己送結果是一樣的，為什麼要多被抽一筆錢？

很年輕就出來工作，養家壓力大欠債很多

從20歲就開始半工半讀，一肩扛下家計，目前擔任業務工作，我不求家人幫忙分擔，只求不拖後腿就好，爸爸買下現在的房子後開始迷上賭博，還好，為了怕我跟妹妹沒地方住，幾年前把房子過戶到我名下，這幾年他也比較收斂了，為了幫爸爸還債，我跟銀行借了整合信貸，整合信用卡循環也一直居高不下，實在撐不住想找銀行協商，但條件談不攏後來作罷，信用報告因此被掛了「前置協商」。

我兼了三份工作拚命賺錢，好不容易還得差不多了，我們的房子之前經過地震，還有幾次颱風後牆壁龜裂，水管也漏水，需要一筆錢整個做整修工程，銀行貸款過不了，因為我做過前置協商。

「聽說你在自己當老闆哦?!真不錯～」大家聽到當老闆，都很羨慕，但才不是這樣，要顧東顧西，尤其最重要的是顧資金，周轉要靈活，自己貼不夠，需要錢，找誰借款也就更重要，新聞都有借錯錢，賠了事業、房子、身家性命等，最安全就是找銀行，可是自己開業大都領現、也很常已經有高負債，光這幾點銀行就打槍了，蜂貸款體恤辛苦的自營商們，以下都是我們的真實案例：

桃園-曾先生

曾先生是一家文創公司的負責人，公司主要是策劃及承辦活動，營業收入不太穩定，加上曾先生本身名下就有1000萬的房貸，還有200萬信貸，銀行評估認為負債比過高，而申請企業貸款前後約需一個月的作業時間，案子尾款兩個星期後就須支付，實在是來不及。透過蜂貸款的協助，曾先生取得了一筆300萬的二胎房貸資金，順利支付尾款，維持公司正常營運，從申請到撥款僅僅五天，十分有效率。

台中-林先生

林先生在台中太平開一間小企業社，已經做了25年了，主要是做水電，因為只有他和家人兩人在做，所以沒有額外開銷，家中房子已經30年需要整修，但林先生兩年前已經向銀行申請過二胎房貸，無法再向銀行申請房貸，透過蜂貸款的協助，林先生取得一筆90萬的二胎房貸資金，不但直接幫他代償銀行二胎，還有足夠資金進行房子整修，且利率和銀行相去不遠，給了他最直接的幫助。

房屋二胎貸款是什麼？

要買一間房子，最少最少也要幾百萬吧？一般人手頭上不太可能一次拿出幾百萬的「現金」，通常是準備一筆自備款，其他的跟銀行貸款，這個貸款稱之為一胎房貸，或一順位房貸，還了一段時間後，突然臨時需要用到一筆錢，而存款不夠，於是拿本來就在付貸款的這間房子，再去問第二間銀行能不能借錢，第二間銀行評估房子的價值和你的還款能力後，覺得可以再借你一點錢，但金額通常不會太高，通常在10幾萬到300萬之間，第二間銀行會再把你的房子設定抵押權，這個貸款就稱為二胎房貸，或二順位房貸，等於你身上同時有兩筆房貸，第二筆就稱為二胎房貸。

申請二胎需要哪些條件？

首先你名下一定要有房子吧？這是最最基本的條件，第二你的房子還在繳貸款，沒有一哪來的二呢？如果房子本來沒貸款，你拿房子去借錢，這只能稱之為一胎房貸，二胎房貸的先決條件，房子本來就有貸款再借一次，才叫做二胎房貸，當然如果你用沒貸款的房子去申請二胎房貸也可以，只是利率比較高，每個月還的錢也比較多。

接著，你必須有收入，不管是正職或兼職、投資股票、做網拍、挖比特幣都好，至少要有存摺證明自己每個月有固定收入，一看就還不了錢的人，不管誰都絕對不會借你的。

< 情況一> 原貸銀行無法增貸

有資金需求需要增貸時，原貸銀行認為沒有增貸空間的情況下，可以考慮申請「二順位房貸」。

< 情況二 > 無法貸出信用貸款

因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制，所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、且原房貸銀行也無法增貸的情況下，可以考慮申請「二順位房貸」。

<情況三> 轉貸的利率不符要求

如果當初是使用優惠利率申請房貸，轉貸無法沿用原本的利率，這樣的情況下可以考慮維持原本的一胎房貸，再向其他單位申請「二順位房貸」。

想用房子借二胎房貸，跟誰借才好？如果銀行借得到，跟它們借最好，如若不然只能從民間借貸中選擇，向私人單位借錢毫無保障，利息更是漫天喊價，各種雜支扣一扣，拿到手的本金可能還不夠用，如何在茫茫「網海」中找到適合你的那一個，需要花些時間尋找比較，現在，不用那麼麻煩，我們通通幫你整理好了。

為什麼你需要二胎房貸？

據統計資料顯示，申請二胎房貸的前五大理由分別為：

1.整合負債

好事貸不是代書，更不是代辦，是裕融的經銷商，二胎貸款案件直接幫你送到裕融審核，你會說哪需要這麼麻煩？代書幫我辦得好好的，問題是，你有問過代書幫你辦的貸款條件嗎？當你付給代書上萬元的服務費時，有沒有想過這筆錢其實可以不用付？

代書一開口就要收10萬，怎麼辦得下去？

我做板模的，屏東鄉下地方，沒什麼銀行，如果有貸款的問題，大部分都是透過代書去處理，付一筆錢就處理到好，但是我看隔壁村那個，自從請代書處理過貸款後，每天心情都很差，還常常喝得醉茫茫，最近我也有貸款的需要，就去問他，他只有搖頭，給我代書的名片，叫我自己問看看就知道了。

因為我主要是想辦貸款來整合負債，代書聽了之後說沒問題，他常常辦這類的案件，過兩天就說找到貸款了，一個月要繳3萬多，利息3分，還要另外收10萬塊的服務費，我嚇一個下巴差點掉在地上，只是想要借個40萬，收10萬我還拿什麼？

花蓮是全台灣面積最大的縣市，但因為多山、自然災害多，交通又比較不便，人口數也只有32萬多，銀行也不太重視東部的房子，造成找房貸不易，想整合負債更難，好事貸讓你兩個願望一次滿足。

花蓮房子跟西部一樣貴，貸款卻難上百倍

花蓮是我的故鄉，從小到大都在這裡生活，也跟弟弟合力買了一間房子，全家人一起生活，為了這間房子我們也吃盡苦頭，因為是中古屋，光裝潢整修就花了不少錢，我月薪也就3萬多，弟弟靠股票投資一個月有7.8萬，但我們的信用卡都快爆了，也預借現金，我自己也知道信用狀況很差，但還是希望有一筆錢可以整合負債。

這邊的信用合作社我都問過，被退件過兩次，本來還想繼續問第三家，弟弟說他在網路上看到，不能短期內連續被查信用紀錄，不然貸款更過不了，第三家我就不敢問了，我們兩個在網路上找貸款，一個看到好事貸，一個看到好好貸，後來發現是同一家，我就先打電話問看看。

身為台北的後花園，卻沒有台北的待遇，宜蘭某些區域因為位置偏遠，銀行貸款沒過，代書給的條件不好收費又高，其實你真的可以不用委屈自己，好事貸幫你把房子價值最大化。

連公務員在宜蘭也沒辦法好好貸款

我在衛生所工作，自從10年前嫁來宜蘭後，我愛上了這塊土地，老公自己開了一間小企業社，賣一些工業零件，最近生意受影響，跟老公討論後，我們用家裡的房子跟銀行借了二胎房貸，想說先應應急，但因為當初的額度只有50萬，再加上其他債務，負擔其實滿重的。

希望能找到一種貸款，一次把這些小額債務都還掉，可是上哪找呢？我們最有價值的就是這間房子了，房子都已經跟銀行借了二胎，還有希望嗎？

桃園資源多，離台北又近，照理說二胎房貸很好找，但沒有收入證明的話，不管在哪個區域貸款都很難過，有很多貸款公司不管客人死活，收取高額服務費讓客人無力負擔，在地不一定辦得好，好事貸真正站在客人角度，給你最及時到位的貸款支援。

圓夢開工作室，貸款卻是我的噩夢

一直很想擁有自己的小天地，終於在兩年前勇敢離開前公司，自己頂了一個小店面開了一間美甲美睫工作室，雖然我自認已經準備很充分，資金週轉還是發生問題，就開始刷信用卡先頂著，幾個月下來還是覺得壓力很大，想看看是不是有銀行貸款可以申請，利率低一點的話，比較負擔得起。

找了一家很大的代辦公司詢問，服務人員問了幾個問題後就說是小意思，簽了委託書就可以幫我找貸款，我心想，真的有那麼好的事嗎？想說他們公司招牌那麼大，應該不會騙人吧？簽了委託書就是我的惡夢開始，他們幫我找到的根本不是銀行貸款，是利率很高的民間貸款。